Cómo elegir el mejor préstamo comercial para sus necesidades

Todo viaje de negocios tiene momentos en los que una inyección financiera puede tener un impacto significativo.

Ya sea que esté lanzando un nuevo negocio, ampliando uno existente o simplemente administrando el flujo de caja, un préstamo comercial puede ser la clave para lograr sus objetivos.

A continuación se ofrece un análisis en profundidad de lo que ofrecen los préstamos comerciales, cómo funcionan y algunas de las mejores opciones disponibles.

¿Qué es un préstamo comercial?

Un préstamo comercial brinda a las empresas acceso a capital, ya sea en forma de suma global o de una línea de crédito renovable.

Este financiamiento está diseñado para respaldar una variedad de necesidades comerciales, desde operaciones diarias hasta proyectos de crecimiento a largo plazo.

Los términos de pago y las tasas de interés pueden variar según el tipo de préstamo y prestamista, pero los préstamos comerciales generalmente están estructurados para satisfacer las necesidades de empresas grandes y pequeñas.

Mejores usos para un préstamo comercial

• Iniciar un nuevo negocio: obtenga el financiamiento que necesita para lanzar su negocio con los recursos para construir una base sólida.
• Ampliar su negocio: desde la compra de equipos hasta la apertura de nuevas ubicaciones, un préstamo puede impulsar el crecimiento sin afectar su flujo de caja. Gestión del flujo de caja: un préstamo puede proporcionar un amortiguador durante los períodos de inactividad, garantizando que los gastos estén cubiertos mientras espera los pagos de los clientes.
• Principales opciones de préstamos comerciales con tasas bajas

Préstamos de la SBA (Administración de Pequeñas Empresas)

Los préstamos de la SBA son conocidos por sus condiciones favorables y bajas tasas de interés, parcialmente garantizados por el gobierno, lo que los hace accesibles a las pequeñas empresas.

• Tasas de interés: varían según el prestamista, pero normalmente rondan entre el 6% y el 9%. Montos del préstamo: de $5,000 a $5 millones, según las necesidades comerciales y el programa específico de la SBA. Requisitos: puntaje de crédito personal alto (generalmente 650+), prueba de viabilidad comercial. y, a menudo, garantía Cómo presentar la solicitud: presente la solicitud a través de prestamistas aprobados por la SBA, donde se le pedirá que proporcione un plan de negocios, estados financieros e información crediticia.
• Ideal para: empresas establecidas que buscan opciones de financiación a largo plazo y tasas de interés más bajas. Préstamos a plazo de los bancos
• Los bancos tradicionales como Chase, Wells Fargo y Bank of America ofrecen préstamos a plazo con plazos de pago fijos, lo que los hace ideales para empresas con mayores necesidades de capital.

Tasas de interés: comienzan alrededor del 6-10% APR dependiendo del crédito y el monto del préstamo: $10,000 a $500,000 Requisitos: Historial crediticio sólido (generalmente 680+), negocio establecido y, a menudo, garantía. o aplicar en línea, donde se le pedirá un plan de negocios, declaraciones de ingresos e historial crediticio.
Ideal para: empresas que necesitan una financiación significativa para equipos, expansión u otros proyectos grandes.
Préstamos comerciales en línea (por ejemplo, OnDeck, Kabbage)
Los prestamistas en línea como OnDeck y Kabbage ofrecen aprobación más rápida y términos flexibles, lo que los convierte en una opción conveniente para las pequeñas empresas que necesitan acceso rápido a fondos.

Tasas de interés: normalmente oscilan entre el 10 % y el 25 % TAE, con tasas más altas para períodos de pago más cortos. Montos del préstamo: Hasta $250,000 para préstamos a plazo, con líneas de crédito de hasta $100,000.

Requisitos:

• Puntajes de crédito mínimos más bajos (alrededor de 600), con al menos un año de experiencia e ingresos estables. Cómo presentar la solicitud: proceso de solicitud en línea rápido, generalmente con papeleo mínimo y financiamiento rápido (a menudo dentro de 24 a 48 horas).
• Ideal para: Pequeñas empresas que necesitan financiación rápida a corto plazo con requisitos flexibles.
• Cómo calificar para un préstamo comercial
• Para calificar para un préstamo comercial, los prestamistas generalmente consideran factores como su puntaje crediticio, historial comercial, ingresos y garantía disponible. Aquí está el desglose general:

Puntaje crediticio:

cuanto más alto, mejor; apunte a 680 o más para los bancos tradicionales; Los prestamistas en línea pueden aceptar 600 o más.

Plan de negocios: a menudo se requiere un plan de negocios sólido que muestre cómo se utilizará y reembolsará el préstamo, especialmente para los préstamos bancarios y de la SBA.

Estados financieros: los prestamistas querrán ver sus estados de pérdidas y ganancias, declaraciones de impuestos y balances para evaluar la rentabilidad de su negocio.
Ventajas y desventajas de los préstamos comerciales.

Ventajas:

Acceso a capital: proporciona fondos inmediatos para hacer crecer su negocio sin agotar sus reservas de efectivo.
Potencial de crecimiento: le permite buscar nuevas oportunidades que de otro modo podrían estar fuera de su alcance.
Los intereses son deducibles de impuestos: en muchos casos, los intereses de un préstamo comercial se pueden deducir como gasto comercial.

Defectos:

Requisitos de elegibilidad: algunos préstamos comerciales tienen requisitos estrictos

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