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Todo viaje de negocios tiene momentos en los que una inyección financiera puede tener un impacto significativo.
Ya sea que esté lanzando un nuevo negocio, ampliando uno existente o simplemente administrando el flujo de caja, un préstamo comercial puede ser la clave para lograr sus objetivos.
A continuación se ofrece un análisis en profundidad de lo que ofrecen los préstamos comerciales, cómo funcionan y algunas de las mejores opciones disponibles.
¿Qué es un préstamo comercial?
Un préstamo comercial brinda a las empresas acceso a capital, ya sea en forma de suma global o de una línea de crédito renovable.
Este financiamiento está diseñado para respaldar una variedad de necesidades comerciales, desde operaciones diarias hasta proyectos de crecimiento a largo plazo.
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Los términos de pago y las tasas de interés pueden variar según el tipo de préstamo y prestamista, pero los préstamos comerciales generalmente están estructurados para satisfacer las necesidades de empresas grandes y pequeñas.
Mejores usos para un préstamo comercial
- Iniciar un nuevo negocio: obtenga el financiamiento que necesita para lanzar su negocio con los recursos para construir una base sólida.
- Ampliar su negocio: desde la compra de equipos hasta la apertura de nuevas ubicaciones, un préstamo puede impulsar el crecimiento sin afectar su flujo de caja. Gestión del flujo de caja: un préstamo puede proporcionar un amortiguador durante los períodos de inactividad, garantizando que los gastos estén cubiertos mientras espera los pagos de los clientes.
- Principales opciones de préstamos comerciales con tasas bajas
Préstamos de la SBA (Administración de Pequeñas Empresas)
Los préstamos de la SBA son conocidos por sus condiciones favorables y bajas tasas de interés, parcialmente garantizados por el gobierno, lo que los hace accesibles a las pequeñas empresas.
- Tasas de interés: varían según el prestamista, pero normalmente rondan entre el 6% y el 9%. Montos del préstamo: de $5,000 a $5 millones, según las necesidades comerciales y el programa específico de la SBA. Requisitos: puntaje de crédito personal alto (generalmente 650+), prueba de viabilidad comercial. y, a menudo, garantía Cómo presentar la solicitud: presente la solicitud a través de prestamistas aprobados por la SBA, donde se le pedirá que proporcione un plan de negocios, estados financieros e información crediticia.
- Ideal para: empresas establecidas que buscan opciones de financiación a largo plazo y tasas de interés más bajas. Préstamos a plazo de los bancos
- Los bancos tradicionales como Chase, Wells Fargo y Bank of America ofrecen préstamos a plazo con plazos de pago fijos, lo que los hace ideales para empresas con mayores necesidades de capital.
Tasas de interés: comienzan alrededor del 6-10% APR dependiendo del crédito y el monto del préstamo: $10,000 a $500,000 Requisitos: Historial crediticio sólido (generalmente 680+), negocio establecido y, a menudo, garantía. o aplicar en línea, donde se le pedirá un plan de negocios, declaraciones de ingresos e historial crediticio.
Ideal para: empresas que necesitan una financiación significativa para equipos, expansión u otros proyectos grandes.
Préstamos comerciales en línea (por ejemplo, OnDeck, Kabbage)
Los prestamistas en línea como OnDeck y Kabbage ofrecen aprobación más rápida y términos flexibles, lo que los convierte en una opción conveniente para las pequeñas empresas que necesitan acceso rápido a fondos.
Tasas de interés: normalmente oscilan entre el 10 % y el 25 % TAE, con tasas más altas para períodos de pago más cortos. Montos del préstamo: Hasta $250,000 para préstamos a plazo, con líneas de crédito de hasta $100,000.
Requisitos:
- Puntajes de crédito mínimos más bajos (alrededor de 600), con al menos un año de experiencia e ingresos estables. Cómo presentar la solicitud: proceso de solicitud en línea rápido, generalmente con papeleo mínimo y financiamiento rápido (a menudo dentro de 24 a 48 horas).
- Ideal para: Pequeñas empresas que necesitan financiación rápida a corto plazo con requisitos flexibles.
- Cómo calificar para un préstamo comercial
- Para calificar para un préstamo comercial, los prestamistas generalmente consideran factores como su puntaje crediticio, historial comercial, ingresos y garantía disponible. Aquí está el desglose general:
Puntaje crediticio:
cuanto más alto, mejor; apunte a 680 o más para los bancos tradicionales; Los prestamistas en línea pueden aceptar 600 o más.
Plan de negocios: a menudo se requiere un plan de negocios sólido que muestre cómo se utilizará y reembolsará el préstamo, especialmente para los préstamos bancarios y de la SBA.
Estados financieros: los prestamistas querrán ver sus estados de pérdidas y ganancias, declaraciones de impuestos y balances para evaluar la rentabilidad de su negocio.
Ventajas y desventajas de los préstamos comerciales.
Ventajas:
Acceso a capital: proporciona fondos inmediatos para hacer crecer su negocio sin agotar sus reservas de efectivo.
Potencial de crecimiento: le permite buscar nuevas oportunidades que de otro modo podrían estar fuera de su alcance.
Los intereses son deducibles de impuestos: en muchos casos, los intereses de un préstamo comercial se pueden deducir como gasto comercial.
Defectos:
Requisitos de elegibilidad: algunos préstamos comerciales tienen requisitos estrictos